深度解析房贷等额本息5.88%，是否需要转贷年化3.5%的先息后本？

七零 · 发表于 2022-10-6 23:41

是不是不太对，绝对值跟时间价值的问题。
只算绝对值，那该去买保险公司那养老理财，几十年后返钱返本金，贼划算。

换个角度，看房贷还款方式
50本金20年还的利息
等额本息35.14，等额本金29.52
中间差距都有6w

实际上两个还款方式对银行跟个人，大多数时候价值都差不多，货币有时间价值
不然不得放出来任选了

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qinshou45 · 发表于 2022-10-7 00:16

4.9的本金又咋算喃

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王大爷王耀祖 · 发表于 2022-10-7 06:53

每天中介都要骚扰我，差点心动了

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蓝色幽灵 · 发表于 2022-10-7 07:20

以前每个月还款3547，转后每个月1750，转后每个月少给1800，把这1800找个定投年利率大于1.5的理财，二十年后就有的赚

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jyzqm · 发表于 2022-10-7 08:10

逻辑都是错的，还科普，你忽略了机会成本和货币的时间价值，举个简单例子，假设你挣3500一个月，等额本息，还完贷款手上一分钱没有了，先息后本，你还剩1750(不考虑吃喝拉撒其他消耗，考虑也无妨，考略的话你手上没钱只能去借钱，利息又增加了)，剩下1750，是有利息收入的，总利息是少于35万的。本金相同，其实比较实际年化利率就行了，贷款就是5.88，如果先息后本3.5，年化就是3.5，普通的等额本息，一般报价利率✖️2，那就是7

syc20091010 · 发表于 2022-10-7 08:17

就这也敢称金融哥？还8年？再去学习学习吧。。

小白熊111 · 发表于 2022-10-7 09:17

稍微动点脑子，就看出来楼主是在xx

金融哥在吃喝 · 发表于 2022-10-7 10:24

小白熊111 发表于 2022-10-07 09:17
稍微动点脑子，就看出来楼主是在xx

有哪点没有对，欢迎指正

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小白熊111 · 发表于 2022-10-7 10:29

金融哥在吃喝发表于 2022-10-7 10:24
有哪点没有对，欢迎指正

楼主这个算法3.5是按照先息后本，5.8又是等额本息算的，需要相同的尺度来计算才行吧

金融哥在吃喝 · 发表于 2022-10-7 11:06

jyzqm 发表于 2022-10-07 08:10
逻辑都是错的，还科普，你忽略了机会成本和货币的时间价值，举个简单例子，假设你挣3500一个月，等额本息，还完贷款手上一分钱没有了，先息后本，你还剩1750(不考虑吃喝拉撒其他消耗，考虑也无妨，考略的话你手上没钱只能去借钱，利息又增加了)，剩下1750，是有利息收入的，总利息是少于35万的。本金相同，其实比较实际年化利率就行了，贷款就是5.88，如果先息后本3.5，年化就是3.5，普通的等额本息，一般报价利率✖️2，那就是7

筒子哥，就按你说的，一个家庭收入只有3500，估计只有卖房子和喊家里人去找工作哦！提前结清的几十万哪里来？垫资结清中介收客户千分之几一天？手续费又收客户多少？还了几年的客户60%左右都利息，这个利息加上转贷的利息总利息会更高，部分银行提前还款还要违约金谁出？3.5%年化利息要求是有实体，营业执照等等。3500收入家庭可能不是做生意的哦？没有做到20年先息后本的客户，中途又来几次垫资结清再续贷？续贷中介又收客户手续费和垫资结清费用哇？现在是疫情，guojia放宽政策经营贷利率低，你敢保证以后20年之内一直是这个利率吗？筒子哥，就按你说的，一个家庭收入只有3500，估计只有卖房子和喊家里人去找工作哦！提前结清的几十万哪里来？垫资结清中介收客户千分之几一天？手续费又收客户多少？还了几年的客户60%左右都利息，这个利息加上转贷的利息总利息会更高，部分银行提前还款还要违约金谁出？3.5%年化利息要求是有实体，营业执照等等。3500收入家庭可能不是做生意的哦？没有做到20年先息后本的客户，中途又来几次垫资结清再续贷？续贷中介又收客户手续费和垫资结清费用哇？现在是疫情，guojia放宽政策经营贷利率低，你敢保证以后20年之内一直是这个利率吗？另外也说了，几年时间没有能力结清的不建议转贷，举例就是按20年来的

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