保险公司经常以超过诉讼时效拒赔，意外伤害理赔纠纷中，到底从何时计算？

我有两百斤 UID 128146

（这两年很多退保huichan，广泛利用银保监投诉热线，投诉电话大幅度提高～具体投诉数量有很多说法，有说增加几十倍的，但是具体信息没人澄清。但是，造成的结果就是投诉热线效果基本为零，毕竟基本都是被huichan占用资源了。正常用户哪个没事自证自己是正常用户不是huichan。所以真碰到事情要么智取，要么就是走诉讼。保险公司给你说在走流程和申请，一定要注意，可能别人就是拖到过了时效）



【情景再现】
2014年7月3日，某劳务公司为包含王某在内的7名被保险人投保了团体意外伤害保险，保险金额设定为30万元。

2015年1月3日，孙某驾驶大货车与对方大货车发生交通事故，致使孙某所驾车辆上的乘车人，即被保险人王某受伤。经公安交警部门认定，此次事故中对方大货车负全部责任。

事故发生后，王某被紧急送往医院住院治疗，前后共计住院184天，直至2015年7月6日才出院。此后，因伤情需要，王某又分别于2015年11月30日至2016年1月8日、2016年3月14日至3月28日继续住院治疗。经诊断，王某的伤情为左胫骨开放粉碎骨折、左足撕套脱伤、左腓骨粉碎骨折等多种严重状况。

【拒赔理由】
保险公司以被保险人王某的诉讼请求已超过诉讼时效为由拒绝理赔。


【案例分析】
关于诉讼时效的认定
在适用二年诉讼时效期间的规定下，该诉讼时效期间自权利人知道或者应当知道保险事故发生之日起开始计算。就本案而言，考虑到被保险人王某因保险事故受伤后历经多次住院治疗，诉讼时效的起算点应确定为其治疗终结之时，也就是以王某最后一次住院治疗出院之日——2016年3月28日为起算点。

依据保险合同条款：被保险人需在伤残等级评定后，才有权向保险人主张赔偿。而伤残程度的司法鉴定，通常需要在治疗终结之后才能进行。
考虑事故的延续性：王某因交通事故受伤后，经历了多次住院治疗，这是一个具有内在关联的延续性过程。在事故发生之日起第一百八十天时，王某仍处于住院治疗阶段。因此，保险条款中“被保险人自遭受意外伤害之日起一百八十日内治疗未结束的，按第一百八十日的身体情况出具资料或进行司法鉴定”的规定，在此情形下对被保险人王某不具有约束力。

应遵循诉讼时效制度设立初衷：诉讼时效制度的设立，旨在督促权利人及时行使权利，维护权利秩序的稳定，其规制的是权利人有能力行使却怠于行使权利的情况。所以，诉讼时效的起算应从权利人能够行使权利之日起计算。在本案中，王某因交通事故受伤且伤情严重，多次住院治疗，为更好地保障其合法权益，诉讼时效应从其治疗终结之日起算。


特殊法由于民法原则
保险法上次修订的时候，民法中诉讼时效是两年，因此，保险法采用了优于民法的原则，人寿保险五年，其他保险两年。
本案属于意外伤害保险合同纠纷，而意外伤害保险不是人寿保险，意外伤害医疗保险也不是人寿保险，因此，按照保险法，应该是两年。
现在的问题是，民法改三年了，保险法还没有及时修订，如果仍然按照两年（非人寿保险），那么，不符合立法时优于民法的原则了。因此，目前很多法院实际执行的就是三年（非人寿保险）。

来自安卓APP客户端

我有两百斤 UID 128146

顺便打个广告！车险综合费改后，续保低折扣地板价，返现政策变化快以最新为准车险算价，卖保险，返现政策给力，可以出地板价，货车，川牌都可以弄。
微信:scbaoxian
原帖地址https://52chapp.scshua.cn/mag/circle/v1/forum/threadWapPage?tid=4492163&themecolor=d59013&circle_id=112

来自安卓APP客户端