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发表于 2024-7-18 07:58
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来自： 四川省成都市 四川师范大学
（保险公司大力普及企业微信嘴上说为了服务，实际上方便把被保险框在自己的空间中，防止其他要维权或者去索赔的用户在保险公司前台串联。把个体切割成原子化方便拿捏。都不去承保机构现场施压，当然不知道理赔底线在哪里，最后至于被迫花钱诉讼）
1.投保单一般会要求写明被保险人职业类别；
2.保险合同条款，如“若被保险人健康／职业／收入状况有部分符合以下内容，本公司有权不同意承保；若发生保险事故，本公司不承担赔偿给付或给付保险金的责任，并有权不退还保险费：1.被保险人从事的职业属于《职业分类表》中4-6类或特定类职业。”特别约定如“本保险合同适用人群：投保时年龄在18至50周岁（含）身体健康，1-3类职业的自然人，若您不符合前述投保范围，请勿购买保险，若发生保险事故，保险人不承担保险责任。”
1.（2020）闽0203民初12415号
裁判要旨：本案为互联网方式投保，投保人选择被保险人职业类别的投保界面并无询问事项，系由投保人根据投保界面罗列的职业种类自主选择，询问方式非保险人主动为之；保险公司提供的证据亦未对职业分类相应的概念、内容、法律后果等方面予以解释说明，以使投保人明白免除责任条款的真实含义和法律后果。故保险公司就该特别约定免责条款未作提示或者明确说明的，依法不发生效力。
法院认为：该特别约定的职业分类限制条款免除或减轻保险人责任，属于免除保险人责任的条款，保险人负有就该免责条款进行提示和明确说明的义务。本案中，保险单中的特别约定“本保单仅承保我司职业分类表中1-3类人员”与保险单其他内容无任何字体区别；在保险合同订立过程中，且不论保险公司提交的网络投保流程公证是否与彭伟琴投保时完全一致，从保险公司举示的投保流程看，该特别约定内容和职业分类表在电子投保的流程中并未显示，仅在“健康告知”界面载明不可投保职业，在“职业工种告知”界面投保人选择部分职业时弹窗提示“被保险人职业不在可投保范围内”，且相应的职业类别具体划分复杂、种类繁多，非经特别提示及说明，投保人一般无从关注；保险公司提及案涉保险条款加黑突出标志的责任免除内容，并未包含职业分类限制，并未采用足以引起投保人注意的文字、字体、符号或者其他明显标志对承保职业分类作出提示。保险公司提供的证据亦未对职业分类相应的概念、内容、法律后果等方面予以解释说明，以使投保人明白免除责任条款的真实含义和法律后果。故保险公司就该特别约定免责条款未作提示或者明确说明的，依法不发生效力。
案涉保险合同系通过电子投保形式订立的，根据保险公司当庭演示和提交的公证书，可以认定投保人彭某选择被保险人彭某某的职业类别为1类。保险公司以投保人彭某未履行如实告知义务为由不承担赔偿责任的，根据保险法司法解释二第六条的规定，应举证证明其询问的内容和范围。保险人询问应是主动为之，非投保人自行操作才予以显示。从诉争保险的网络投保过程看，均系投保人自主选择，相应的投保界面并无询问事项，保险公司未能就其询问的范围和内容进行举证的，不足以证明投保人彭某将被保险人彭某某职业类别选择1类，存在未如实告知义务。
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