建意险的被保险人在责任范围外发生事故，保险人不负责任！

我有两百斤 UID 128146

裁判要旨
被保险人在保险合同载明的工程项目施工区域内从事管理和作业过程中，或者在施工期限内施工方指定的集中生活区域内，或者从施工现场到施工方指定的集中生活区域往返途中遭受意外伤害，构成保险责任，其中保障范围限定于：
（1）工程项目施工区域内从事管理和作业过程中；
（2）在施工期限内施工方指定的集中生活区域内；
（3）从施工现场到施工方指定的集中生活区域往返途中。

既然该“指定的生活区域”由施工单位指定，则该“指定的生活区域”应限定为施工单位基于施工需要所设置或指定的生活区，并不包括劳动者自己在工地之外的家庭生活区域。如将劳动者的家庭生活区域也视为“施工期间指定的生活区域”，则案涉建筑工程意外伤害保险与普通人身意外伤害保险并无区别，不符合该险种设立的目的。二审法院适用带有强制性的社会保障法中《工伤保险条例》的规定，对由双方意思自治决定的商业保险的适用范围进行扩大化解释不当，本院予以纠正。

【基本事实】
杨清华、王友琴夫妇二人在逸兴花园小区工程工地从事钢筋作业。2014年12月17日，王友琴下班后搭乘杨清华驾驶的摩托车回家，途经枣彭路协兴镇堡寨村6组十字交叉路口时，与刘洋驾驶的客车相撞，造成王友琴当场死亡、杨清华受伤的交通事故。2015年1月4日，广安市公安局交通警察支队第二大队作出《道路交通事故认定书》，认定刘洋、杨清华分别承担同等责任，王友琴无责任。2015年4月20日，广安市人力资源和社会保障局作出《认定工伤决定书》，认定王友琴的死亡符合《工伤保险条例》第十四条第六项之规定，对王友琴死亡性质认定为工亡。
【裁判要旨】
二审法院认为，华蓥劳务公司并未向王友琴提供指定的生活区，王友琴在工地外居住实乃因工作、生活所必需。其以下班为目的从工作地返回居住地，是工作的正常延续，属于收尾性工作，应认定为从事与工作有关的工作。王友琴在从事与工作有关的工作期间遭受意外伤害并身故的情形符合合同关于“被保险人从事与建筑工程施工相关的工作遭受意外伤害”以及“被保险人自意外伤害事故发生之日起180日内因同一原因身故”的约定，属于承保事故。
再审法院认为，工伤保险为国家强制实施的替代性社会保障保险，属社会法调整范畴，人身意外伤害保险为双方经协商后，自愿订立的补充性商业保险，属商法调整范畴，两者为性质完全不同的保险，不能将工伤保险的认定和处理原则直接适用于人身意外伤害保险，而应依据双方所订立的保险合同约定内容，确认保险人应否承担保险责任。经查，案涉建筑工程团体意外伤害保险第四条记载“在被保险人保险责任期间内，被保险人从事建筑工程施工及与建筑工程施工相关的工作，或在施工现场或施工期间指定的生活区域内遭受意外伤害的，保险人承担下列保险责任：（一）意外身故保险责任；（二）意外残废保险责任。”根据该约定，劳动者主张保险人承担案涉建筑工程团体意外伤害保险责任，须具备被保险人身份以及不论地点的行为条件或不论行为的地点条件，即要么不论受伤地点，在工作中遭受意外伤害，要么不论因或非因工作原因，在特定地点遭受意外伤害，保险人均应承担约定的保险责任。按该约定文意理解，该特定地点系指“施工现场”“位于施工现场的指定生活区域”和“不位于施工现场的，施工期间指定的生活区域”，既然该“指定的生活区域”由施工单位指定，则该“指定的生活区域”应限定为施工单位基于施工需要所设置或指定的生活区，并不包括劳动者自己在工地之外的家庭生活区域。如将劳动者的家庭生活区域也视为“施工期间指定的生活区域”，则案涉建筑工程意外伤害保险与普通人身意外伤害保险并无区别，不符合该险种设立的目的。二审法院适用带有强制性的社会保障法中《工伤保险条例》的规定，对由双方意思自治决定的商业保险的适用范围进行扩大化解释不当，本院予以纠正。



案例原文：
四川省高级人民法院
民 事 判 决 书
（2019）川民再597号
再审申请人（一审被告、二审被上诉人）：中美联泰大都会人寿保险有限公司四川分公司
被申请人（一审原告、二审上诉人）：华蓥市第一建筑劳务开发有限公司，住所地四川省华蓥市广华工业新城领创路。

来自安卓APP客户端

我有两百斤 UID 128146

顺便打个广告！
车险综合费改后，续保低折扣地板价，返现政策变化快以最新为准
车险算价，卖保险，返现政策给力，可以出地板价，
加v:scbaoxian
原帖地址
https://52chapp.scshua.cn/mag/circle/v1/forum/threadWapPage?tid=4492163&themecolor=d59013&circle_id=112

来自安卓APP客户端