互助计划转商业险，患癌后以未如实告知被保险公司拒赔

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健康告知一般会被录音录像，说错话了就会被人抓住把柄。案子损失大了保险公司会有专访的。一定要注意措辞，如果被抓住把柄，那么理赔人员只有笑纳减损提成（财产险最高百分之8，人身险是利润分成，这个更高。）

病理报告等医疗文档的诊断信息可以为我们提供宝贵的健康信息，但部分患者除了听取医生的专业意见外还常常依据医学报告中的一些描述来解读自己的疾病状态，这也导致了认知不足的患者对自身健康状况出现误判，进而在健康告知中做出与实际不符的回答，导致在理赔时被保险公司以未如实告知为由拒绝赔偿。

投保险种：互助计划转重大疾病保险

出险事由：肺癌

拒赔理由：未履行如实告知义务

争议金额：10万元

2019年5月，张运（化名）加入“相互宝·老年防癌计划”，互助金10万元；2022年1月，张运所参加的互助计划由保险公司以商业险的运营方式接管。
2023年4月，张运因发现“右肺上叶阴影”在当地医院住院治疗，之后被确诊为“右肺上叶浸润性肺腺癌”。
2023年4月，张运向保险公司提出理赔申请，保险公司发出《理赔决定通知书》以张运违反健康告知而解约拒赔。
庭审纪实
争议焦点
在原告自认为自身结节已明确诊断为良性的情况下，面对健康告知中“有没有未明确诊断为良性的肺部结节”的询问时回答“没有”，是否构成故意不履行如实告知义务，被告能否因此拒赔？
被告保险公司辩称

案涉保险健康告知部分约定：拟加入相互宝老年防癌互助计划的自然人既往及目前没有下列疾病或症状：b.未明确诊断为良性的：肺部结节、乳房结节或肿块、甲状腺结节等。
原告在投保前的例行体检中被诊断为肺结节，但投保时未如实，违反了如实告知义务足以影响被告承保决定，被告有权解除合同并拒绝承担给付保险金的责任。
法院判决要旨
原告在投保前的多次CT诊断意见均为：右肺下叶背段小结节样病灶，炎性纤维增殖灶可能性大，且有DR检查“心肺未见异常”的诊断意见。
其作为没有医学专业知识的普通患者，据此推断自身肺部结节为良性，尚属合理，且根据医学常识，医疗机构亦不会对相关结节做出明确诊断为良性的结论，被告要求投保人对“未明确诊断为良性的肺部结节”予以告知，该项义务要求过于严苛。


综上，投保人不存在故意或者因重大过失未如实告知健康状况的情形，被告据此解除保险合同并拒绝给付保险金的主张，无事实和法律依据，不予采纳。

一般文书都比较长。同时时间隔太久的没有什么参考价值。处理案子本质上就是博弈。这是高大上的说法，打牌就是典型的博弈。无非提升水平和尽量多的拿住牌。一般短时间内牌拿的越多胜率越高。

想不得病就只多吃菜叶多吃杂粮，当然这种只是降低出杂症的概率。养生是长期和复杂的。
多参考最新的《居民膳食指南》

保险本质上是换回损失不管是正常索赔还有用盘外招去投诉税务消防以及走诉讼。都是挽回损失的手段。

天天喊正能量口号解决不了问题。

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