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说说！论坛里最近出现的二手车套路贷！二手车金融全款还是按揭怎么选
前几天看到论坛里 有朋友买二手车被S大师忽悠的事情很有感触，自己本人也亲身经历过购买二手车，这里不表，其实这个是现在二手车市场普遍存在的显现！只是告诉即将买新车或二手车的朋友，在办理汽车金融的时候 要分清楚贷款的真实金额和还款方式 ！总结几个要点来告诫各位，以防上当受骗被套路，最后吃哑巴亏。
1.车商喜欢你按揭购车还是全款购车？
车商一般会先询问你全款还是按揭，如果听到你说全款的时候，百分之90的车商可能表情会发生轻微变化，仔细观察可以看出来他是不情愿的。因为按揭对于车商来说已经成为了很大一部分收入，甚至有的车车价只赚5000元，按揭可以赚10000元以上。因为当你交了定金决定按揭的时候，车商会联系按揭公司业务员并且提前与他沟通这个单要反多少钱给车商，按揭业务员因为惧怕车商不继续合作，一般都会满足车商的各种要求。甚至还有车商车价不赚钱甚至亏一点，但是也可以按揭卖给你。所以现在明白了车商为什么喜欢你按揭买车而不是全款买车了吧？
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2.金融担保公司的阴阳合同（重点）？
多数按揭公司和金融公司提供汽车按揭贷款的时候是阴阳合同，因为钱从银行里面出来，按揭公司如果不在贷款金额里面做点手脚自己就无法赚钱，并且还要满足车商要的按揭返点，并且自己还要承担不良贷款带来的风险。举个例子。如果你你购买了一台2015年的二手车，车价8万，贷款6万，首付2万外加一点费用和保险，你的月供可能是2170元，分3年还完。这样看来总共需要还78120元，三年贷款共计18120元利息，每个月利息大概503元，月利率8.38厘。可能你接受这个金额，也可能你不接受，但是你交了定金之后就只能接受了，你不接受的话定金一般是退不到的，自己只有吃亏。然后你会接到银行审核电话，最后可能发现自己贷款金额不是6万元，而是72500元！这个就是重点！相当于在你不知情的情况下被多贷12500，这个钱里面一部分是按揭公司的利润，一部分是反给了车行老板，12500里面估计有一半会反出来给车行老板，再加上前期收一点其他费用，车行老板这台8万的车按揭收入接近1万元。对于消费者来说因为签了合同，白纸黑字签了名盖了手印，扯皮也很被动，只能找法院起诉，可能最后还会败诉。报警，警察如果看了你签字视频和盖的手印，也爱莫能助。所以签合同的时候一定要注意这个问题，做到明明白白消费
3.金融管制下的新型合同变种
对于最近金融管制和全国政府对套路贷的压制的原因，很多按揭公司开始变换合同方式，以达到不被列为套路贷的目的。比如就拿刚才那个例子来说，真实贷款是72500而不是60000，现在合同可能会让你签两份，一份是本金60000元，这个是你所知道的，另外一份合同就是12500元，这个可以称为按揭贷款附加费或者其他明目，这样就不存在套路贷了，就算你报警也可能没用，因为两份合同你都签字了的。
4.银行的利息到底是多少？
一般来说金融公司和银行紧密合作，需要承担客户不还钱的连带责任，所以银行的成本利息一般人不知道，就算知道也不可能享受得到。对于全国车贷业务最好的工商银行来说，银行成本利息三年在9%到10.5%左右，每个城市略有不同，但是金融公司或者担保公司报出来的利息三年在20%左右(不同金融公司从银行拿到的成本利息和自身加上去的利息费用略有不同)，然后车商再在这个基础上加10个点，所以利息就变成30%左右了。这个只是一种套路而已。当然，消费者妄想拿到银行的成本利息9.3%左右也是不可能的，因为大多数银行都不允许直贷客户，必须要有三方担保平台作为担保方才能放贷。
5.二手车到底全款还是按揭买划算？
答案一定是全款买划算，因为目前全国二手车行业金融乱象丛生，稍微不注意就被套路进去。有些客户按揭款还了一年了想一次性提前结清，才发现结清的金额比当时被告知的金额还多，百思不得其解，最后也是投诉无门，自认倒霉！就拿刚才的例子来说，你贷款60000+12500元，总计72500，月供2170，当你已经还了6个月之后，提前结清金额在6万元左右，这种情况下你是不是觉得很冤？贷6万，还了半年，提前结清还要还6万，但是因为一开始没仔细看合同，中了圈套，投诉无门！
6.二手车按揭贷款前期有哪些费用？
前期费用会有一点，例如GPS安装及使用费，调查费等。过多的前期费用一般都是车商让业务员代其收取的，并非真正是金融公司业务员自己收取的。因为按揭贷款的部分已经被金融公司多贷了一部分出来作为利润(就像刚才例子中的那个12500元贷款)，所以前期费用一般也就2000到3000左右，超过这个范围就一定是车商的利润。
另外说说。。。关于置换二手车的套路
置换，顾名思义就是将你现在的汽车置换给车行，然后再重新买一辆二手车。但是这个里面也存在套路。比如你的车辆市场收购价为6万元，你看上了一台正常价格12万的车，但是你想把你自己的车卖到7万元（相当于比市场收购价多1万元），车商为了促成交易，答应了你的要求。但是他卖给你的车价格就会报价13万元，或者是答应你还是12万元出售给你，但是你必须在他那里按揭贷款，这个原因你大概懂了吧。其实不管你认为自己多聪明，觉得自己占了便宜，其实最后你还是被坑了。12万元的车车商在按揭分期上面获得额外利润可能大于1万元，这些都是加在客户身上的。所以卖车，就单纯卖给一家车商，但是不要在他那里买车。或者不着急的话直接挂在瓜子网等二手车平台上慢慢卖，价格肯定比卖给贩子更好
总结！！！ 二手车购买最好全款该砍价就砍价（车商也知道车子放久了会贬值的）！如果确实要做按揭，千万不要先给定金！ 一定要看看二手车贷款合同（必须机打不能手写的--还款方式 等额本金 等本等息 区别很大 二手车一般都是等本等息 注意！！！） 试算下（搜下小程序里贷款计算器 一大把）实际贷款年化利率及每月还款的金额！大家要分清月费率和实际贷款年化利率是有区别的！比如月费率8厘实际年化已经高达快18%的利率了！！！切记！是否过高 （实际费率在月5厘内及月费率0.5%内 ，年化利率折合10%以内相对合理） ，否则宁愿先全款，然后在凭全款车手续去做银行抵押贷款利息其实会更低很多（全款车抵押贷款利率不高的）！如果群里有购买二手车遇到类似问题也可以私信我 ，一起交流把我的经历告诉大家。。。。。！
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发表于 2021-11-17 15:00
发表于 2021-11-17 15:08
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