通货膨胀只能代表未来货币的购买力下降,资金相对贬值。而月供压力多少只与你的收入情况成反比,与通货膨胀不直接相关。 通货膨胀与房贷月供的关系 简单来说,同样的资金,随着时间的推移,实际购买力下跌,货币相对发生贬值。 比如说,现如今100元可以购买50斤大米,而十年后,100元只能购买25斤大米。这就是通货膨胀,十年间商品价格上涨,而货币实际购买力下跌。 而住房抵押贷款,一般都是20年以上的长期贷款。采用等额本息的话,月供是恒定不变的。而长期的通货膨胀会带来货币的持续贬值。 换句话来说,未来资金真实的购买力会越来越少,你房贷月供的实际价值会越来越低,因此贷款的时间越长,当然也越划算。
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收入与房贷之前的平衡 即使通货膨胀长期存在,资金会持续贬值,但也不代表,你未来的还款压力会有所降低。 举个例子,每月收入1万元,房贷月供3000元(占收入30%),日常支出3000元。十年后,货币贬值50%,房贷压力是否降低,可能会有三种不同的情况。 情况一:收入变低,每月只有8000元收入,月供3000元,占收入37.5%,还款压力反而增加了。 情况二:月收入还是1万元,月供3000元不变,日常支出则需要4500元,还款压力没有变化,但你的生活质量反而降低了。 情况三:月收入增加至2万元,月供3000元,占收入15%,还款压力会小了很多。 关于房贷时间,个人住房贷款最长期限为30年;个人商业用房贷款最长期限为10年;男士年龄不超过60岁,女士年龄不超过55岁。以上三个可是最基本的前提! 买房的人一般分为三种,第一种手头上没钱,只能付首付,工资也不会很高; 第二种,有能力在稍微比较短的时间内还清房贷; 第三种,土豪,完全不用考虑房贷,直接一次性付清! 目有很多人选择在短期内(1-10年)还清房贷,原因是:第一,天生不喜欢欠钱,欠了钱就浑身难受,还是早还早轻松;第二,短期内给银行的利息少了好多,这可不能白白便宜了银行!因此,他们缩衣节食,早点还钱,过得很累。 还有一些人选择超长期(30年)还清房贷,原因是:第一,确实没钱,每个月的工资也不高,经济条件决定我只能选择30年;第二,有投资眼光,每个月给银行这么多钱,还不如拿去投资钱生钱;第三,长远眼光,房贷是不会变的,但是经济水平和工资水平是会涨的,以后的钱肯定没有之前的值钱,这样一算自己还是赚了的呢!因此,他们得在30年内每月按时交钱给银行。 这也就是为什么,房贷时间越长越好! 1、通货膨胀,未来钱的购买力远不如现在 2、贷款年限越长,月供压力越小 3、贷款时间越长,提前还款的可选择性也就越大 4、留下更多的流动资金,以备不时之需
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贷款年限长适合所有人吗? 并不绝对,贷款年限还是应该结合自身情况而定。首先银行在审批房贷时会对借款者的资质进行考察,包括个人的还款能力,也就是月供和收入的比例。如果这一比例过高肯定会影响日常的开支和生活质量,但好在这可以通过调整贷款期限来改变,一般要求月供不能超过收入的50%。 年龄也会影响贷款年限,一般来说贷款者的的年龄加上贷款期限不能超过65。因为随着年龄的增长人们的工作能力和收入也会发生改变,银行为确保借款者能够按时还款,在确定贷款年限上有很严格的限制。 如果借款者在贷款时已经40岁,那么贷款年限是不可能达到30年的。也就是说,如果贷款者的年龄如果过大,从一定程度上贷款年限也不太可能是很长的。因此说贷款年限的长短是由多方面因素来决定的,在选择的过程中要慎重考虑,要实现房贷和收入之间的平衡,才不会增加自己的负担。
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