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前几天小驿在某平台发表的科普文“走过最长的路，是重疾确诊即赔付的套路！” 得到了大家积极的反馈，阅读量、评论、转发、收藏都创了小驿职业“笔”涯的新高！小驿感谢各位盆友耐心地阅读！笔芯❤
在此，小驿汇总了评论当中hin典型的几个问题，在这里和大家一一进行分享！
问题一：有所收获，以后会注意合同条款！
好吧，小驿承认这不算问题！但是把它列出来，只是想对阅读文章之后有所获，并且给小驿留言的盆友说声“谢谢”！ 正因为有你们的鼓励，小驿才有了继续写下去的动力！毕竟在繁忙的工作、学习和生活之余，还要坚持写科普文，委实是一件需要动力和毅力的事情！👈 最后，也要给那些默默转发的盆友点个赞👍 ！ 赠人玫瑰，手留余香，分享是好品质！
问题二：保险都是骗人的！
这里小驿要重点说明一下：保险不是骗人的，骗人的是有些卖保险的人！
保险本身是为了分散风险而产生，本质上是个好东西！而且保险合同白纸黑字写的清清楚楚，为什么一不小心成了骗人的呢？归根结底来讲，主要是因为：
一、保险是个舶来品，在我天朝发展的时候不长！早些年的保险市场鱼龙混杂、误导消费者投保的现象很严重！很多买了保险的人到头来发现并不像业务员说得那么好；或者因为误导或其他原因，最后被拒赔；感觉上当受骗了！（信息不对称，产销未分离的弊病！所以，像小驿这样的代表客户利益的保险经纪人应运而生。）
二、大家对保险的理解有误区。总觉得钱不能白花，希望没事儿有收益，出事儿有保障，造成大量理财型保险横行市场！结果是收益不高(比银行存款高，相较于基金、股票则低)，保障很低！理财型保险赔的钱根本起不到真正的保障作用！
所以呢，保险不是骗人的，很多时候是我们不懂她最初的美。
问题三：重疾险（大病）专业欺骗人的，死、活都不赔！
这个问题吧，小驿想说买过重大疾病保险的盆友可以把合同拿出来（没买过的也可以自行度娘），我们一起来看一看。
首先，重大疾病保险的统一病种，条款并不是保险公司自己制订的！而是由中国保险协会和中国医师协会在2011年制订的《重大疾病保险的疾病定义使用规范》中进行规范，对25种重疾做了统一的标准定义，其中前6种为核心重疾。所以，不管哪家保险公司、具体到什么重疾产品，有25种重疾的条款基本上都是一毛一样的（有些许区别的地方，主要是个别公司在部分疾病赔付的年龄上有所限制。）
所以，并不存在大家认为的保险公司专门制定苛刻的病种和条款，以达到只想收钱，不想赔付的目的！！！！只要达到病种相应的标准，保险公司都会赔付！
第二、重疾（大病）险本身和医疗无关，无需医疗发票报销，确诊或达到相应标准即可赔付，其目的并不是补偿生病之后的医疗费用，而是用来补偿患有重疾后不能工作的收入损失，所以又叫“失能损失补偿险”！
大家可以试想一下，既然都不能工作，补偿失能损失了，这个病肯定是比较严重的，所以它的赔付肯定需要达到一定的标准和要求！如果你只是想生病住院报销，那应该选择医疗险，而不是重疾险！
第三、说重疾“死”也不赔的，一般有两种情况：一、你买的是消费型重疾，本身就不带身故责任（即保险期间，罹患重疾赔，死了不赔）。这种产品的好处在于，保费便宜；不足之处在于，如果满期未出险，这个钱就消费掉了（道理如同车险）；二、重疾险带身故责任的，在保险期间罹患重疾己经获得赔付，那么身故责任同时终止，即重疾和身故只能赔一种！（当然，市场在推陈出新，赔了重疾，身故还能赔的重疾险产品己经出现！）这种产品的优势在于，符合了消费者的心理，生病了要赔我钱，没生病这个钱最后还是我的！😄
第四、之前也说了，保险是舶来品，在我天朝时间很短。虽然经历了四起三落，但是整个保险市场还是朝着好的方向在快速发展。重疾险产品不断的推陈出新，考虑到重疾赔付的标准，大部分保险公司推出了重疾险带轻症的产品。如果说重疾病种和标准不能检验一款重疾险的好坏（因为有25种病种和条款定义都是一毛一样的），那么是否含有轻症和轻症的病种及定义就特别能判断一款重疾险的优劣！轻症也让重疾险的赔付变得更容易！
因为重疾险赔付标准较高，而说它是专业骗人的盆友，小驿想说：我们不能以老眼光来看待新问题，市场在变化，产品在更新，重疾险并非死、活都不赔。它是为分担我们最大的风险而生，愿大家都能get到它的美！
问题四：中国的保险公司就是宽进严出，这也不赔，那也不赔！
看到这个问题，我默默地心痛了一下保险公司😁！也难怪现在每次赔付之后保险公司都要大张旗鼓的宣传一下！讲真，保险公司的信誉是赔出来的，没有任何一家保险公司会对标准件拒赔！并且随着市场的成熟和规范，“宽进严出”这样的情况悄悄地发生了变化。
首先，我们来说说保险公司的“宽进”！保险公司不是慈善机构，也是以盈利为目的的。但是保险公司的盈利并不是通过收取保费，出险不赔而获得的(关于保险公司如何盈利就不展开了，这又是可以单独成文的一个话题）！打开门做生意，哪有主动且无理由拒绝客户的道理。投保时，投保单上设置的健康问卷，就是在为保险公司进行第一次把关！（后面还有抽检、回访等) 本着最大诚信原则，你需要如实告知你的健康状况，你说符合保险公司就信你，毕竟人与人之间还是要多点真诚，少点套路👉！试想，将主动告知换成保险公司核保一刀切，需要每个人都去体检并且逐一核实，既增加了人力和运营成本（最终这个钱谁出相信大家都能想明白），又减少了相互之间的信任！
另外，小驿可以很负责任地告诉大家：核保，现在真的是越来越严了！😅
其次，再来说说“严出”！出险了，保险公司要赔钱，要赔钱肯定要先核实一下？一核实不要紧，隐瞒告知的、带病投保的、社保卡滥用的...... 一一现了原形！对于复杂件，保险公司在理赔时需要把所有疑点一一排查。对于未如实告知的，本身违反了最大诚信原则，违背了契约精神，保险公司有权利拒赔！对于有些业务员给你讲的，挨过两年保险公司肯定会赔！小驿想说：两年不可抗辩，并不是免死金牌！不要用自己去赌一个不确定的未来！
最后，再来说说影响理赔的因素，除了和前期的告知有关，和后期提交的理赔资料的完整度也有很大的关系！每份保险合同都例明了各项理赔需要提交的资料，大家可以认真看一下
作为保险行业的一块小板砖，小驿希望行业越来越规范，口碑越来越好；也希望越来越多的个人和家庭拥有相应的保障！✌
又降温了，各位盆友保重！🙏
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发表于 2017-12-7 14:45
楼主
