|
|
发表于 2025-5-13 06:32
|
显示全部楼层
来自： 四川省乐山市 电信
（保险类诉讼和互联网投保的很多是专门法院管辖）
保险代理人在销售过程中应如实向客户说明保险产品的内容，如果夸大宣传保单功能，导致客户投诉，继而致保险公司因向客户全额退保遭受损失的，代理人应当承担赔偿责任——（2021）沪74民终529号
基本案情:
2017年7月，高某成为某保险公司代理人
2017年10月至12月，高某销售的或挂靠在其他代理人名下的44份保单遭投保人投诉，投诉原因为误导销售，即夸大宣传保单具有贷款功能，导致投保人基于错误认知投保，投诉涉及的44份保单共计已缴纳保费514902元（已全部退还客户），现金价值共计30228元，两者差额484673元。保险公司因上述保单支付的销售佣金共计242245元，其中，高某等人已退还佣金197295元，剩余尚未退还的佣金为44950元（其中高某名下尚未退还11062元，高某表示同意退还。
保险公司向法院起诉，要求高某赔偿退保损失484673元，退回佣金11062元。
一审法院认为：
根据《保险代理合同书》及《基本管理办法》约定，高某应明确无误地知晓保险公司有关个人寿险业务人员《品质管理办法》的各项管理规定，且应全面、忠实地向客户解释、说明保险产品的内容。
本案中，根据保险公司提供的相关证据以及当事人的陈述，高某在向涉案44份投诉保单的投保人销售保险产品时存在销售误导行为。
因此，一审法院认为，高某违反了《保险代理合同书》、《基本管理办法》以及《品质管理办法》的规定，没有客观公正地向客户介绍适合于客户投保的保险产品，尽到保险代理人的基本职责，确保客户得到匹配的风险保障方案。
故一审法院确认高某在从事保险代理销售行为过程中存在过错，根据双方的合同约定已构成违约，由此给保险公司造成的损失，高某应当承担赔偿责任。
至于上述损失应如何承担，根据《品质管理办法》规定，保险公司的损失应从保单佣金部分优先予以抵扣，现涉案44份保单所产生的佣金共计242245.69元，尽管其中有部分佣金并非支付给高有柿本人，但保险公司可向实际收取佣金的代理人另行追索，故上述损失金额484673.88元应扣除所对应的44份保单所有佣金242245.69元，即242428.19元。
一审法院认为，尽管高某作为保险代理人在保单销售过程中未尽到基本职业操守、违反合同约定误导销售导致保险公司产生退保损失，但高某在短短几个月内从事保险代理业务销售的问题保单比例如此之高，保险公司亦存在核保不严、监管不力的过失，故也应承担相应的责任。故一审法院酌情认定高某应向保险公司赔偿损失金额为121214元。
保险公司不服，上诉至上海金融法院
二审法院认为
本案争议焦点为：1．高某是否违反合同约定销售保单；2．高某承担损失赔偿责任的比例是否合理。
关于高某是否违反合同约定销售保单。寿险保险产品具有一定的专业性，高某作为保险代理人应秉持职业操守，使投保人正确理解所购买的保险产品本质和保障范围，避免影响客户选择。
本案二审过程中，高某认可曾向客户介绍保单具有贷款功能，高某亦未提交证据证明保险公司曾作出保单具有贷款功能的承诺，可见高某确实向涉案44份投诉保单的投保人进行了误导性宣传。
一审法院据此确认高某在从事保险代理销售行为过程中存在过错，认定高某已构成违约，并应当对由此给保险公司造成的损失承担赔偿责任，并无不当。按照《品质管理办法》的相关规定，高某因违反合同约定销售保险产品所得佣金应当予以退还，且一审中高某亦同意予以退还，一审法院据此判决高某退还佣金11062元，本院予以确认。
关于当事人承担损失赔偿责任的比例是否合理。
本院认为，当事人一方违约造成对方损失，对方对损失的发生有过错的，可以减少相应的损失赔偿额。首先，在高某销售涉案保险产品之前，保险公司虽然组织过保险代理人岗前培训，但是对于保险产品的相关功能存在未能准确传达给保险代理人的情况，况且高某在短短几个月内从事保险代理业务，销售的问题保单比例如此之高，显然与保险公司核保不严、监管不力有关，保险公司对退保损失的发生存在过错。
一审法院据此认定保险公司应当承担相应法律责任并无不当，本院予以确认。
其次，根据《品质管理办法》规定：“凡违反本办法相关规定，造成公司或客户损失的，除按相应规定追加责任外，还应赔偿客户或公司损失，如因保单引起，应扣回该保单所取得的相应佣金利益，具体损失追偿标准如下：1．保单退保、协解、理赔等引起的损失：……追偿金额从对应保单首佣、续佣、训练津贴、继续率奖金等科目中扣除，佣金利益不足抵扣损失金额不符从品质扣款科目中扣除……”。
本案中，一审法院按照该规定，首先将所有佣金在总损失中扣除，得出实际损失242428元，并无不当；此外，一审法院在综合考虑当事人违约情况、过错程度的基础上，酌定高某应向保险公司赔偿损失金额为121214元，裁量适当，本院予以确认。
|
友情提示：发言及回复仅代表网友观点，不代表本站立场！
|
楼主
