“ 性窒息死亡 ”是否属于意外伤害保险合同约定的意外事故

我有两百斤 · 发表于 2024-11-8 16:17

性窒息死亡是否属于意外伤害保险合同约定的意外事故，应当根据是否符合外来性、突发性及非自愿性三项要素来认定。在案件审理中，应当由受益人就事故具有外来性和突发性，以及事故与死亡结果之间存在因果关系等要件承担举证责任；由保险人就自杀等故意免责事项承担举证责任。在保险人证明事故系由被保险人故意行为引发之前，可以推定事故具有非自愿性。

一审：（2015）建商初字第388号；二审：（2016）苏01民终5346号

上诉人（原审被告）：某保险公司
被上诉人（原审原告）：赵某、柴某

某科技有限公司为其员工在某保险公司保了团体意外伤害保险，被保险人名单中包括赵某。

团体意外伤害保险条款约定，在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故或致残的，保险人依照约定给付保险金；被保险人自致伤害或自杀，保险人不承担支付保险金责任；同时，保险条款约定：“意外伤害是指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。”

2014年4月22日晚，某派出所接到报警后出警发现赵某某死亡；后经法医确定，死者疑为性窒息意外死亡。南京市公安局法医中心开具的死亡证明记载，赵某死亡原因为缢死。

赵某、柴某向一审法院起诉请求：判令保险公司支付保险金15万元。

一审法院认为，在保险期间内，被保险人因遭受意外伤害事故导致身故或致残的，保险人应依照合同约定给付保险金。根据派出所接处警工作登记表记载，赵某某于2014年4月22日疑为性窒息意外死亡，该事故发生在保险期间内，保险公司应按照保险合同约定，向赵某的第一顺位继承人，给付保险合同约定的意外伤害保险金15万元。

保险条款约定，被保险人自致伤害或自杀造成被保险人身故或致残的，保险人不承担给付保险金责任。从文义理解，自致伤害系指当事人自己致使其身体受到伤害，其主观上应为故意，客观上需发生身体受到伤害的后果。本案中，赵某某因疑为性窒息死亡，保险公司需举证证明赵某在本次事故中有故意致使自己身体伤害或死亡的主观意思存在，否则，应承担举证不能的不利后果。故本院对保险公司的相关抗辩意见不予支持。

据此，一审法院判决：保险公司向赵某、柴某给付保险金15万元。

保险公司不服一审判决提出上诉。

江苏省南京市中级人民法院二审认为，根据保险条款约定，意外伤害是指以外来的、突发的、非本意的和非疾病的客观事件为直接且单独的原因致使身体受到的伤害。本案中，双方当事人对赵某某死亡系因性窒息所致并无异议，接处警工作登记表、尸体检验报告等证据亦能佐证。

根据法医病理学通说，所谓性窒息是指行为人独自在极为隐蔽的场所用某种非常奇异的窒息方式，引起一定程度的缺氧以刺激其性欲，增强其性快感而进行的一种性行为活动，常由于所用的措施失误或过度，意外地导致窒息性死亡。

就本案具体情形而言，虽然赵某用毛巾环绕颈部并进行提勒系主动为之，但其实施这一行为是为追求性快感，并非期待及追求自身的伤害或死亡，保险公司亦未举证证明赵某存在故意导致自身伤害或死亡的情形，所以，赵某某的死亡符合保险合同有关意外伤害外来性、突发性、非本意的和非疾病性的约定，属于案涉意外伤害保险合同约定的保险责任范围。

关于本案是否存在被保险人自致伤害或自杀等保险人不承担给付保险金责任情形的问题。保险条款约定的“自致伤害”、“自杀”系指被保险人以损害自身健康或生命为目的，实施了导致自身伤害或死亡的行为。本案中，保险公司并未证明赵某某具有致使自己受伤或死亡的主观目的，对保险公司的抗辩意见不予支持。

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我有两百斤 · 发表于 2024-11-8 16:17

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