针对保险隐性免责条款，是否应尽提示和说明义务？
【基本案情】
杨某系李某丙之妻，李某甲、李某乙系李某丙之女。根据安康无忧意外险保险单，投保人、被保险人为李某丙，保险险种包括：人身意外伤害保险，保险金额10万元；附加意外伤害医疗保险，保险金额1万元；附加意外伤害生活津贴保险，保险金额1500元；附加疾病住院医疗保险条款，保险金额1万元。适用条款《某保险公司人身意外伤害保险条款》《某保险公司附加意外伤害医疗保险条款》《某保险公司附加疾病住院医疗保险条款》《某保险公司附加意外伤害生活津贴保险条款》。保险期间为2019年11月23日0时至2020年11月22日24时。总保险费70元，总保险金额121500元。被保险人职业类别为1-4类，职业类别以《某保险公司个人职业类别表》为准，赔付比例1-4类100%，超出4类、5-6类为基本保额的1%，以出险时职业为准。
根据某保险公司提交的投保流程截屏及现场投保流程演示，点击链接进入
投保页面，选择立即投保。在填写相关信息后，会弹出“同意投保须知、产品
条款、特别约定”的按钮，点击该按钮后会弹出投保须知的内容，另可手动选
择查阅产品条款、特别约定的内容。投保须知和特别约定中均说明了职业类别
为1-4类的赔付比例为100%，5-6类为基本保额的1%。某保险公司主张该条款为保险责任范围条款。经双方当事人确认，该投保页面并无职业类别分类的具体信息。
2020年11月13日，在某建筑公司的材料集散地，他人在维修钢架管时，因
维修架管的机器将架管扭动，碰到在机器旁工作的李某丙，导致李某丙受伤
，后李某丙因外伤导致抢救无效临床死亡。根据杨某、李某甲、李某乙提交的
山东省医疗住院收费票据，李某丙住院时间为20天，住院金额为92493.08元。
本案审理过程中，某保险公司主张根据其提交的调查报告，李某丙发生意外时系因旁边维修架管的机器将架管扭动，碰到在机器旁工作的李某丙，因此李某丙的职业类别为钢骨结构工人，按照意外伤害保险职业分类表，钢骨结构工人为5类。杨某、李某甲、李某乙对此不予认可，认为李某丙属于建筑工地的零杂工，其是被钢管砸伤，但并非钢骨结构工人。
【裁判结果】
北京市西城区人民法院于2021年8月23日判决：1.被告某保险公司于本判决生效之日起七日内向原告杨某、李某甲 、李某乙支付保险赔偿金100385元；2.驳回原告杨某、李某甲、李某乙的其他 诉讼请求。
【法律要点】
本案的争议焦点之一为某保险公司应向杨某、李某甲 、李某乙支付的保险金额应按照基本保额的100%还是1%计算。
第一，关于李某 丙是否属于钢骨结构工人，某保险公司仅以李某丙被工地中的钢管砸伤为由 ，认定其在钢管现场工作属于钢骨结构工人，依据不足。
第二，关于该赔付比例条款的效力。该条款属于保险责任条款，即属于保险人承担保险给付责任范围的条款。本案中，该赔付比例条款属于某保险公司为重复使用而预先拟定 ，未与投保人协商的条款。条款中关于赔付比例的限制涉及对某保险公司保险 责任的限制，其应在投保人进行投保时采取合理的方式提请对方注意，并按照对方要求进行说明。
本案中，某保险公司虽在特别约定和投保须知处列明了5
6类职业的被保险人保额为基本保额的1%，但其未将具体的职业类别予以列明
，亦未提交证据证明在投保时询问了李某丙的具体工作内容、告知其职业的具
体类别以及其职业类别对保险理赔金额的影响，应当认定某保险公司未将该条
款提请李某丙注意，李丁亦无法理解该条款的含义。
因此，该条款并非李某丙
与某保险公司保险合同的内容。某保险公司要求按照基本保额的1%支付保险费
，缺乏依据。
保险公司应对职业类别条款尽到相应提示及说明义务。按照《中华人民共
和国民法典》第496条规定，保险公司应在保险条款、保险单等材料中列明具体
职业类别，或提醒投保人查阅职业类别相关规定，否则将被认定为未对该条款
尽到一般说明义务，投保人亦无法理解该条款的含义，该条款不成为合同内容
，保险公司应当承担赔付保险金的责任。
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